La prévoyance pour les salariés : définition, garanties, fonctionnement

En cas d’arrêt maladie ou d’accident du travail, nous avons la chance de pouvoir bénéficier d’indemnités de la part de la Sécurité Sociale, cependant, cela ne permet pas pour autant de pallier la perte de revenus. C’est là qu’intervient la prévoyance, un dispositif mis en place pour offrir une protection complémentaire. Découvrez dans cet article son fonctionnement, ses garanties, ou bien encore ce qui la différencie de la mutuelle.

Qu’est-ce que la prévoyance ?

Définition générale

La prévoyance est une protection financière qui vise à couvrir les risques de la vie tels que le décès, l’incapacité au travail et l’invalidité.

Il existe deux types de prévoyance :

1. La prévoyance individuelle : elle est souscrite par les particuliers.
2. La prévoyance collective : elle est souscrite par les entreprises au bénéfice de leurs salariés.

Trois garanties prévoyance

Les trois garanties proposées par un contrat de prévoyance sont les suivantes :

• La garantie décès : en cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires inscrits dans le contrat de prévoyance (famille) toucheront un capital décès. Des options autres peuvent s’ajouter à ce capital, cela dépendra du contrat adopté.
• La garantie incapacité au travail : en cas d’incapacité temporaire au travail (pour cause de maladie, accident, grossesse, etc), l’assuré touchera une rente d’incapacité qui permettra de combler ses indemnités reçues de la part de la Sécurité Sociale.
• La garantie invalidité : en cas d’invalidité (pour cause d’accident ou maladie d’origine non professionnelle), l’assuré touchera une rente ou un capital d’invalidité qui permettra de compléter sa pension d’invalidité reçue de la part de la Sécurité Sociale.

Quelle différence entre la prévoyance et la mutuelle santé ?

La prévoyance et la mutuelle sont deux dispositifs de protection différents, mais aussi complémentaires !

Pour faire simple, la mutuelle prend en charge les soins courants que la Sécurité Sociale ne remboursent pas (consultations médicales, médicaments, etc). La prévoyance quant à elle, permet de maintenir les revenus en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.

Ainsi, souscrire à une mutuelle et à une prévoyance, vous permet de bénéficier d’une protection totale pour vous, et votre famille.

Pour en savoir plus sur la mutuelle des intermittents du spectacle : Quelle mutuelle pour les intermittents du spectacle ? 👍

Fonctionnement de la prévoyance collective

Est-ce que la prévoyance est obligatoire en entreprise ?

La prévoyance en général est un dispositif facultatif, bien qu’elle soit conseillée.

Cependant, la prévoyance peut devenir obligatoire dans certaines situations :

• La prévoyance décès est obligatoire pour les cadres.
• La prévoyance est obligatoire pour des entreprises appartenant à certaines branches d’activité et Conventions Collectives (par exemple : la Convention Collective nationale de la restauration rapide).

Qui règle la cotisation de la prévoyance ?

L’accès à la prévoyance nécessite le paiement d’une cotisation auprès de l’organisme choisi. Cependant, son mode de financement peut varier :

• L’employeur et le salarié : généralement le montant de la cotisation est partagé entre le salarié et l’employeur, à hauteur de 50%. Cependant, il est possible aussi que l’entreprise paye la totalité, ou une part supérieure à 50%.
• L’employeur seul : dans le cas des cadres, l’employeur est chargé de payer une cotisation à hauteur minimum de 1,5% du salaire brut (dans la limite du plafond de la Sécurité sociale). Celle-ci a pour but de financer a minima la garantie décès de la prévoyance.

Pour en savoir plus sur ce dernier point : Obligation de cotisation pour les cadres - AG2R LA MONDIALE 👍

Audiens : acteur historique de la prévoyance pour les métiers de la culture

Qu’est-ce qu’Audiens ?

Audiens est un groupe paritaire à but non lucratif de protection sociale de la culture, de la communication et des médias.

Cet organisme propose de nombreux services, dont une assurance prévoyance pour bénéficier d’indemnités en cas d’invalidité, décès, etc.

La prévoyance Audiens

Audiens propose plusieurs offres de prévoyance pour les entreprises :

• Focus Prévoyance : cette offre s’adresse aux entreprises ne relevant pas d’une Convention Collective. Il est également possible de la personnaliser en permettant notamment de choisir le niveau de garantie souhaité dans le cas d’un arrêt de travail, etc.
• Digital Prévoyance : elle est conçue cette fois-ci pour les entreprises du numérique, mais l’offre est la même que celle précédente.
• Garantie Prévoyance sur-mesure : cette dernière offre s’adresse aux entreprises dont les besoins ne sont pas remplis par les deux offres précédentes. Il s’agit donc d’une prestation personnalisée via un diagnostic gratuit, pour concevoir une couverture adaptée.

Pour en savoir plus sur ces trois offres : Nos offres de contrats prévoyance - Groupe Audiens 👍

FAQ

1- Quelles démarches dois-je faire pour bénéficier de la prévoyance ?

En général, vous n’avez aucune démarche à faire pour être couvert : c’est votre employeur qui vous déclare à l’organisme de prévoyance. En revanche, en cas d’arrêt de travail ou d’accident, il faut transmettre rapidement les justificatifs (arrêt de travail, certificat médical, etc.) à votre employeur ou directement à l’assureur, selon le fonctionnement de l’entreprise.

2- Puis-je refuser d’adhérer à la prévoyance collective de mon entreprise ?

En principe, l’adhésion est obligatoire lorsqu’un contrat collectif a été mis en place dans l’entreprise. Toutefois, certains salariés peuvent demander une dispense d’adhésion, par exemple s’ils bénéficient déjà d’une couverture équivalente par ailleurs (par exemple : via un autre employeur). Ces cas restent encadrés et doivent être justifiés.

3- Que devient ma prévoyance si je quitte l’entreprise ?

En cas de départ de l’entreprise, la couverture prévoyance prend généralement fin avec le contrat de travail. Cependant, dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’une portabilité des garanties pendant 12 mois maximum, à condition de percevoir des allocations chômage et que vous ayez été couvert au moment du départ.

Pour aller plus loin 🔎

• Focus sur la mutuelle des salariés et des intermittents du spectacle – Centre d’aide CulturePay.fr
• Comprendre la caisse Audiens pour les intermittents du spectacle

Vous voilà désormais informé sur le sujet. 🤠

En savoir plus sur CulturePay.fr